公民与企业间的借款有效吗？

南通律师网 www.nt64.net

  公民与企业间的借款有效吗
  
  借款的主体有很多方面，有公民与公民之间的借款，有公民与金融机构间的贷款，有企业与金融机构的贷款等。这些借款行为一般具有法律效力，不过，如果是公民与企业间的借款有效吗?就算有效，但为了防范可能存在的风险，公民借款给企业要注意什么呢?对于这些问题，本文将详细为您介绍。
  
  一、公民与企业间的借款有效吗
  
  公民与非金融企业(以下简称企业)之间的借贷属于民间借贷。只要双方当事人意思表示真实即可认定有效。但是，具有下列情形之一的，应当认定无效：
  
  1、企业以借贷名义向职工非法集资;
  
  2、企业以借贷名义非法向社会集资;
  
  3、企业以借贷名义向社会公众发放贷款;
  
  4、其他违反法律、行政法规的行为。
  
  借贷利率超过银行同期同类贷款利率4倍的，按照最高人民法院法(民)发〔1991〕21号《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》的有关规定办理。
  
  二、公民借款给企业要注意什么
  
  个人借款给企业，双方应订立借款合同，但个人借款给企业时，却不能仅仅满足于打一张借条，而需要关注更多的条款设定以避免风险。
  
  1、利息
  
  首先，借款要收取利息的，应当在合同中写明利率标准。利率标准不得超过银行同类贷款利率的四倍，超出部分法院不予保护。其次，利息不能并入本金计算复利，也不能在借款时预先将利息在本金中扣除。
  
  如果合同中没有写明利率标准，出借人与借款人对此发生争议，一般按照银行同类贷款利率计息。(但如果个人与个人之间借款没有写明是否收取利息，则按照无息借款处理。)
  
  2、款项交付
  
  借款一般通过现金直接交付或银行支付两种形式交付，需要在合同中写明。建议采用银行支付形式，以保留支付的凭据。小额借款(十万以下)可以用现金直接交付，但应当要求借款方开具收条，或者在合同中写明签订合同即确认已收到款项，不再另开收条。
  
  在有的借贷案件中，出借方虽然提供了借款合同，但是借款方否认收到了借款，而双方在交付时又没有开具收条，就会出现无法收回借款的风险。
  
  同样，在另一个借贷案件中，出借方提供了汇款凭证，但没有签订借款合同，借款方就声称此款是赠与而非借款，而出借方又不能提供其他证据证明是借款，最终也未能顺利收回借款。
  
  3、还款期限
  
  有的借款合同写明了还款期限，有的没有写明。写明了还款期限的借款如果到期不能收回，应在到期之日起两年内提起诉讼或发函催告，否则超过诉讼时效，法院不再保护。
  
  没有写明还款期限的借款，出借人可以随时要求偿还。但在发出要求何时偿还的通知之后到期不能收回的，也应该在两年之间提起诉讼或再次发函催告，以避免超过诉讼时效。
  
  4、担保
  
  借款合同中出借人应尽量要求借款人提供担保，尤其在个人出借款项给公司的时候，为了避免空壳公司陷阱，应要求公司股东以个人身份提供担保。担保时建议约定为保证人对债务承担连带责任，即借款人到期不能偿还时出借人可以直接要求保证人偿还，而避免约定为一般保证，即仅约定当借款人不能偿还时，由保证人承担保证责任。在一般保证的条件下，出借人必须先起诉借款人，在借款人没有财产可供偿还时才能要求保证人承担责任。
  
  应特别注意的是，借款到期时，借款人未偿还借款，出借人与借款人双方未征求保证人同意而重新对偿还期限或利率达成协议的，保证人不再承担保证责任。
  
  有时候，借款人自身也可能提供房产、车辆、股权、产品等作为借款的担保，此时需要注意，对于房产、股权需要办理登记担保才生效，对于车辆、产品等动产，出借人也要实际占有，否则无法起到担保的作用。
  
  在为借款提供抵押的合同条款中，如果双方约定借款到期无法偿还时，抵押物归出借人所有，这样的条款是无效的，因为法律认为该条款与设立抵押的目的相悖，而且容易出现价值较高的物品以较低的价格转移给出借人，造成价值转移失衡，损害借款人的利益。
  
  5、管辖法院
  
  如果在借款合同中没有注意这个问题，按照合同履行地或被告住所地法院管辖的原则，就有可能出现出借人千里迢迢到借款人住所地去打官司的情况，非常费时费力，因此在借款合同的最后，一定要约定一个对于出借人而言很方便的管辖法院。
  
  公民借款给企业要注意什么?对此，上文中都有详细为您进行了介绍，希望这些内容能够帮助您解决您所遇到的问题。由于公民借款给企业会存在借款行为无效以及其他方面的法律风险，因此，公民在借款给企业时要谨慎，要注意对各个方面进行审查，签订好借款合同，避免遭受损失。在与企业签订借款合同的过程中，如果您对某些事项产生了疑问而不得解时，建议您向债权债务律师咨询解决对策。
  
  

·逾期付款违约金的法律规定有哪些？
      逾期付款违约金的法律规定有哪些？不管是在生活中还是工作中，我们都应该做到诚实守信，合同的签订也是为了保障我们能够遵守约定，来完成合同中规定的条款，逾期付款违约金就是一种常见的不守信的行为。那么，逾期付款违约金的法律规定有哪些呢?下面，我们会为您带来相关知识的介绍。一、逾期付款违约...

·夫妻离婚时的债务怎么算？
      夫妻离婚时的债务怎么算?夫妻离婚时的债务区分是个人债务还是夫妻共同债务，夫妻离婚并不影响债务的偿还。如果是夫妻共同债务可以在离婚的时候对该笔债务进行分割，由取得债务的一方履行偿还义务。但并不能阻止债权人向另一方主张。根据《民法典》（2021年1月1日起施行）第一千零八十九条规定：...

·起诉借条最长借款期限是多久？
      起诉借条最长借款期限是多久？起诉借条最长借款的期限为二十年；根据《民法典》（于2021年1月1日实施）规定：第一百八十八条　向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。法律另有规定的，依照其规定。诉讼时效期间自权利人知道或者应当知道权利受到损害以及义务人之日起计算。法律另有规...

·拖欠银行贷款还不上会坐牢吗
      欠银行贷款还不上会坐牢吗如果是欠银行贷款不还，仅是民事纠纷，不会被追究刑事责任坐牢的。如果银行提起诉讼胜诉之后，当事人在履行期未履行法院判决，银行可以申请法院强制执行。法院在受理强制执行时，会依法查询债务人名下的房产、车辆、证券和存款;另外债务人没有可供执行的财产而他又拒绝履行法...

·公司债权债务承担协议是什么？
      公司债权债务承担协议是什么？ 债务债权是指债务人与债权人的关系，公司债权债务是指将民事中的债务债权与公司结合起来，组成一个新的名词，指的是公司与债务人之间的经济借贷关系，比如应收账款、应付账款等等，同时，公司应该与债权债务人签订协议，那么，公司债权债务承担协议是什么? 一、公...

·违法发放贷款罪中的法律规定有哪些
      违法发放贷款罪中的法律规定有哪些《刑法》第一百八十六条　银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金;数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金...

·物流公司老板欠钱不还怎么办？
      物流公司老板欠钱不还怎么办?1、第一，向当地劳动执法监察大队投诉，要求依法对用人单位进行监督检查，并责令其支付拖欠的工资及其他款项。2、第二，直接到当地劳动行政部门申请劳动仲裁，向单位索要工资，仲裁裁决生效后，用人单位拒不支付专可申请法院强制执行。如对劳动仲裁结果不服，也可以向人...

·抵押合同的条款包括什么
      抵押合同的条款包括什么设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。抵押合同一般包括下列条款：(1)被担保债权的种类和数额;(2)债务人履行债务的期限;(3)抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属;(4)担保的范围。法律依据:1、《中华人民共和国物权...

·欠钱不还对方死了怎么办
      欠钱不还对方死了怎么办?欠钱不还债务人去世的应该以其遗产偿还。《民法典》第一千一百五十九条有相关的规定：“继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应...

·债权债务一人处理时合同是否会继续
      债权债务一人处理时合同是否会继续 （一）、混同原因 1、概括承受。概括承受是发生混同的主要原因。主要有： （1）、企业合并，合并前的两个企业之间的债权债务因同归于合并后的企业而消灭。 （2）、债权人继承债务人，比如父亲向儿子借钱后死亡，儿子继承父亲的债权和债务。 ...

·权利转让时，未到期的债务人可以主张抵销吗？
      权利转让时，未到期的债务人可以主张抵销吗？ 对于债务抵消的方式，主要包括约定抵消和法定抵消，其中法定抵消包括未到期的债务人可以主张抵销的规定。然而在两种情况下债务人是不允许行使抵销权的，如债务人向之前的债权人取得债券时、取得的债券在让与的债权后才到期的情况下将不可行使。本文将对...